Как работи дигиталната карта?

Ако вече сте използвали тази иновативна услуга, по всяка вероятност сте се запитали как всъщност се случва плащането. А ако сте от по-любознателните потребители, които са запалени по технологичните новости, може би вече знаете поне половината :)

В началото беше картата …

Стандартната карта е добре позната за всички нас. Разплащането с нея е ежедневие отдавна, а от 2013 г.  – с въвеждането на Debit MasterCard от Fibank, клиентите на Банката използват всички предимства на дебитната карта, съчетани с безконтактно плащане и интернет разплащания.

И ето че вече дори няма нужда да носим със себе си карта, за да платим безконтактно. Необходим ни е само  … смартфон :)

За да илюстрираме как се случва процесът на плащане с Дигитална карта, ще го сравним с този при стандартната (пластиката).

Ето така най-просто можем да онагледим процеса на плащане със стандартна безконтактна карта:

Плащането със стандартна безконтактна карта се базира на EMV* технологията.

 Процес на извършване на трансакцията:

1. Чип процесорът генерира криптограма;
2. Данните от криптираната връзка и картата се изпращат до ПОС терминала (с протокол, отговарящ на заложените стандарти) чрез NFC технологията;
3. Генерира се съобщение за плащане и се изпраща до банката получател;
4. Банката извършва допълнителна проверка и верифицира информацията от криптограмата и картата;
5. На дисплея на ПОС устройството се показва резултатът от трансакцията.

*EMV е съкращение за Europay, Mastercard и Visa -  трите организации, които развиват първоначалните спецификации. EMV е отворен стандартен набор от спецификации за смарт картовите разплащания и приемащите ги  устройства. Спецификациите на EMV са разработени, за да се определи набор от изисквания за осигуряване на оперативна съвместимост между чип-базирани карти за плащане и терминали. EMV чип-картите съдържат вградени микропроцесори, които осигуряват силни защитни функции  и други възможности на приложение, които традиционните карти с магнитна лента не притежават.

 При плащане с Дигитална карта процесът изглежда така:

Дигиталните плащания се базират на HCE* технологията

Основни стъпки при извършване на трансакцията:

1. Извършват се необходимите проверки, свързани със сигурността в облака;
2. Данните от криптираната връзка и картата се изпращат до ПОС терминала (с протокол, отговарящ на заложените стандарти) чрез NFC технологията;
3. Генерира се съобщение за плащане и се изпраща до банката получател;
4. Банката извършва допълнителна проверка и верифицира информацията от криптограмата и картата;
5. На дисплея на ПОС устройството се показва резултатът от трансакцията

*Host card emulation (HCE) е софтуерната архитектура, която осигурява точното виртуално представяне на различни електронни идентичности, използвайки само софтуер (достъп, транзит и банкиране). Преди налагането на HCE NFC трансакциите се извършваха  предимно, като използват различни инструменти за сигурност.

И после дойде облакът…

Дигиталната карта е cloud базирана услуга. Това гарантира максимална сигурност на банковата карта във Вашето смарт устройство.

А ето как облакът се грижи за сигурността на Вашите средства: 

При плащането с Дигитална карта първата стъпка е смартфонът да изиска SUK (Single Use Key). В облака се извършват необходимите проверки за верифициране и се генерира се SUK. След това Вашият смартфон получава SUK. На следващата стъпка ПОС терминалът изисква криптограма и информация от картата, която трансформира, използвайки заложения стандарт, чрез технологията NFC.

В следващите 2 стъпки смартфонът декриптира SUK и получава ключ за индивидуалната трансакция, след което генерира криптограма, подготвя информацията от картата и ги изпраща до ПОС устройството.

Този, на пръв поглед сложен процес, всъщност стои зад плащането с Дигитална карта, което Ви отнема едва няколко секунди.

За това кратко време в облака се извършват редица проверки и верификации, които гарантират максималната сигурност на Вашите средства.

И накрая – вместо заключение

Стандартната банкова карта – например Debit MasterCard Pay Pass, можем да характеризираме с основна  картова сметка с PAN, докато Дигиталната карта във Вашия смартфон се свързва към основната картова сметка с алтернативен PAN.

Предлаганите услуги позволяват използването на една сметка с две различни карти, които Ви предоставят разнообразни възможности за плащане и различни отчети.